【保存版】フリーランスになる前に知っておきたい「会社員との格差」5選｜保険・年金・税金の落とし穴

保険・年金・税金の落とし穴と、自分で備える方法

こんにちは、なつめです。
この「生存戦略秘密基地」では、個人事業主としてのリアルな仕事や制度の話を
「フリーランス手帳」カテゴリにまとめています。

今回は、YouTubeで話題のオタク会計士・山田真哉さんの動画
『【これを知らずに退職するな！】会社員 vs フリーランスの格差がヤバい!?』をもとに、
フリーランスになったら知っておきたい制度・お金・自衛の話を要約しました。

さらに、動画の要点をMapifyでマインドマップ化し、情報整理しやすいように可視化しています🧠✨
（→ 紹介リンクあり）

✅ 1. 社会保険 vs 国民健康保険｜最大の格差ポイント

特に「扶養制度が使えない」ことと「年金の将来額が少なくなる」のは
見落とされがちな落とし穴です。

✅ 2. 税金の支払い方法も見直しポイント

宇内梨沙さんは所得税をPayPayで支払ったとのこと。
かつてはAmazon Payが高還元で有利でしたが、現在は制度変更により利用制限あり。

🔍 決済方法や納税のテクニックは「都度変わる」ので、常に情報収集が大切！

✅ 3. フリーランスの退職金は「自分で作る」

会社員のような退職金は出ませんが、
その代替として次のような制度が紹介されていました：

• 小規模企業共済：
  月1,000〜70,000円で積立、退職金のように受け取れる。掛金は全額控除。

• iDeCo（イデコ）：
  老後資金を自分で運用。こちらも掛金全額控除対象。

💡 両方同時に加入OK！
節税＋将来の備えとして非常に優秀な選択肢です。

✅ 4. 経費になるかどうかの判断と帳簿管理

山田さん曰く、
「領収書がなくても帳簿があればOK」という場面もあるとのこと。

ただし基本は【証拠書類を保管】がベターです。

📌 経費にできる例：

• 仕事用のスマホ・PC

• 通信費

• 書籍・学習アプリ

• カフェや会議室利用費など

→ 迷ったら「この支出は仕事のため？」と自問してみましょう。

✅ 5. フリーになる前に「ローンを組む」は鉄則！

動画で特に強調されていたポイント。

「退職前に住宅ローンなどを組んでおけ！」

フリーランスになった直後は【信用力が低く】なるため、
ローンや賃貸契約が通りにくくなることも。

💡 住まいや大きな買い物を検討している人は、会社員のうちに動いておきましょう！

✅ フリーランスのメリット／注意点

自由な働き方の裏側には「自己管理」の責任がある。

🧭 まとめ｜知らないと損。でも、知れば自由に生きられる。

私はまだまだ新人フリーランスですが、
こうした知識を「自分の秘密基地（＝人生の土台）」に書き留めていくことで、
少しずつ安心のベースができてきたように感じます。

🗺 今回の情報はMapifyでマインドマップ化！

「情報が多い動画を1ページに要約したい」
「自分の中で整理しておきたい」
そんな方にぴったりのツールがこちら👇

🎯 Mapify（AIマインドマップ作成ツール）
私も使っています。

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マインドマップ化したPDFを印刷して手帳に挟んでおくのもおすすめ！

🎥 参考動画はこちら

【これを知らずに退職するな！】会社員 vs フリーランスの格差がヤバい!?
👉 https://www.youtube.com/watch?v=w9PBW0joKpg